An sinh xã hội – Sớm hay muộn?


Trước khi chúng ta giải quyết vấn đề này, hãy để tôi nói rằng hoàn cảnh của mỗi gia đình là khác nhau và tôi thực sự khuyên bạn nên nói chuyện với cố vấn tài chính trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.

Tiêu chuẩn để tính toán trong thông tin liên lạc từ Cơ quan An sinh Xã hội là từ viết tắt FRA hoặc “Tuổi nghỉ hưu đầy đủ” theo Cơ quan An sinh Xã hội. Đối với bất kỳ ai sinh từ năm 1960 trở đi, FRA của bạn là 67. Hiện tại, phúc lợi an sinh xã hội tối đa tại FRA là $3345 mỗi tháng.

Nói chung, việc chờ đợi để nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội sẽ làm tăng những lợi ích đó. Với 67 là “FRA”, có nghĩa là nhận tiền An sinh xã hội trước (ví dụ 62 tuổi), sẽ làm giảm quyền lợi và nhận quyền lợi sau (70 tuổi) sẽ làm tăng những quyền lợi đó.

Hiện tại, lợi ích tăng hoặc giảm 8% mỗi năm nên sự khác biệt có thể là đáng kể.

Hãy lấy một ví dụ thực tế cho một người ở độ tuổi 62 đang cân nhắc SS sớm thay vì ở tuổi 67

Ví dụ 62 hoặc 67

Trong trường hợp này – Nếu bạn nghĩ mình sẽ chết trước 75 tuổi thì tốt hơn hết bạn nên thực hiện sớm. Bất kỳ ngày nào sau đó sẽ tốt hơn nếu bạn thực hiện nó vào lúc 67 tuổi.

Nếu bạn đang cân nhắc lấy SS ở mức 62 trong kịch bản này so với 70 tuổithì bạn sẽ phải chết trước 78 tuổi để có thể nhận SS ở tuổi 62 tốt hơn.

Hãy cùng xem xét SS ở tuổi 67 thay vì ở tuổi 70

67 vs 70

Trong trường hợp này, nếu bạn nghĩ mình sẽ chết trước 78 tuổi thì tốt hơn hết bạn nên thực hiện sớm. Nếu bạn nghĩ mình sẽ sống lâu hơn thế thì tốt hơn nên dùng nó ở tuổi 70.

Những lý do có thể có để nhận An Sinh Xã Hội sớm.

  1. Lý do sức khỏe – nếu bạn cảm thấy tuổi thọ của mình bị giảm sút.
  2. Những người góa bụa hoặc góa bụa có thể nhận trợ cấp cho người còn sống sớm nhất là ở tuổi 60. Có một số lựa chọn để yêu cầu trợ cấp cho người còn sống và sau đó chuyển sang quyền lợi của họ tại FRA.
  3. Đôi khi, có thể hợp lý nếu người phối ngẫu có mức trợ cấp thấp hơn yêu cầu trước 70 tuổi và sau đó người phối ngẫu có thu nhập cao hơn sẽ đợi đến 70 tuổi. Điều này có thể đảm bảo rằng người phối ngẫu có mức trợ cấp thấp hơn sẽ nhận được trợ cấp tối đa cho người còn sống nếu cần.
  4. Nếu bạn vẫn đang làm việc và đang nhận thu nhập, việc chờ đợi để yêu cầu trợ cấp của mình cho đến khi FRA có thể có ích để tránh bị giảm trợ cấp SS có thể đi kèm với thu nhập kiếm được trước FRA.
  5. Đôi khi việc trì hoãn việc khai thác tài khoản hưu trí của bạn bằng cách nhận SS trước 70 tuổi có thể khiến tài sản hoãn thuế tiếp tục tăng.
  6. Nếu bạn lo ngại về việc để lại một tài sản thừa kế lớn hơn, bạn có thể cân nhắc yêu cầu SS sớm hơn 70 để giảm số tiền rút khỏi tài sản. Có lẽ nếu bạn không có vợ/chồng và để lại tài sản của mình cho con cái hoặc các thành viên khác trong gia đình.
  7. Nếu bạn có lương hưu mà việc đợi một thời gian có thể có ích, thì việc nhận SS trước 70 tuổi có thể giúp đáp ứng nhu cầu về dòng tiền trong khi chờ đợi lương hưu.
  8. Nếu vợ/chồng không đủ điều kiện nhận trợ cấp của riêng họ hoặc nếu trợ cấp của họ thấp thì họ có thể đủ điều kiện nhận 50% trợ cấp của người phối ngẫu có thu nhập cao hơn. Hãy nhớ rằng người phối ngẫu có thu nhập cao hơn cần phải yêu cầu quyền lợi của chính họ. Nếu người phối ngẫu có quyền lợi cao hơn là người trẻ hơn, thì việc họ nhận quyền lợi của mình sớm hơn để người lớn tuổi yêu cầu quyền lợi của vợ chồng có thể là điều hợp lý.
  9. Nếu bạn không cần phúc lợi SS của mình để trang trải chi phí hàng tháng, có mức độ chấp nhận rủi ro cao hơn và nghĩ rằng bạn có thể kiếm được hơn 8% thông qua việc đầu tư vào phúc lợi an sinh xã hội của mình thì bạn có thể cân nhắc sử dụng phúc lợi của mình sớm hơn để đầu tư số tiền hàng tháng đó tích lũy thêm tài sản để nghỉ hưu hoặc để lại tài sản thừa kế. Phương pháp này có độ rủi ro cao hơn và cần được cân nhắc thật kỹ trước khi thực hiện.
  10. Nếu bạn nghỉ hưu trước 65 tuổi (Trước khi đủ điều kiện nhận Medicare) và cần tiền để trang trải bảo hiểm y tế tư nhân và các chi phí tự chi trả khác trong thời gian này, thì việc yêu cầu SS sớm hơn có thể giúp bù đắp những chi phí này.
  11. Nếu ngày nghỉ hưu của bạn đến vào thời điểm thị trường đi xuống đáng kể và bạn muốn đợi cho đến khi thị trường trở lại giá trị cao hơn thì việc yêu cầu trợ cấp SS trước 70 tuổi để trì hoãn việc rút tiền từ tài khoản hưu trí của bạn có thể mang lại cho bạn một số lợi ích. đã đến lúc thị trường quay trở lại.

Trong các blog tương lai, chúng tôi sẽ đề cập đến một số chủ đề khác về An sinh xã hội:

Làm thế nào để tôi nộp đơn? Lựa chọn nào dành cho các cặp vợ chồng? Còn những yêu cầu ly hôn và vợ chồng thì sao? Liệu chúng ta vẫn có An Sinh Xã Hội chứ? Vấn đề chính là gì?

Bị đánh thuế bao nhiêu? Nó có được lập chỉ mục theo lạm phát không?

Có một số điều tốt về An sinh xã hội có ý nghĩa, và sau đó là một số điều khiến bạn băn khoăn – “Ý tưởng đó là của ai?”

Hãy nói chuyện

Sai lầm lớn nhất mà hầu hết mọi người mắc phải là gì? Họ ĐÁNH GIÁ rằng họ không thể được giúp đỡ. Chúng tôi không biết liệu mình có thể giúp đỡ một gia đình hay không cho đến khi thảo luận cá nhân với họ để xem hoàn cảnh riêng của họ là gì và sau đó phát triển một kế hoạch cá nhân hóa dành riêng cho hoàn cảnh của họ.

Vui lòng liên hệ với tôi nếu bạn muốn thảo luận về cách chúng tôi có thể giúp bạn với kế hoạch của gia đình bạn trực tiếp, qua điện thoại hoặc trên Zoom

Giới thiệu về Dave

Dave Coen là Chuyên gia được chứng nhận về thu nhập hưu trí (RICP®) và Cố vấn tài chính của SageView Advisory, đồng thời là Giám đốc điều hành của College Planning America. Cùng với kinh nghiệm trong ngành tài chính hưu trí của mình, ông còn là Chuyên gia Kế hoạch Đại học. Ông làm việc chặt chẽ với các cá nhân và gia đình để đưa ra kế hoạch tài chính toàn diện nhằm giải quyết tất cả các yếu tố trong bức tranh tài chính của họ. Tìm hiểu thêm bằng cách kết nối với Dave trên LinkedIn.



Source link

 

Related Articles

Phản hồi

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *