Làm thế nào gia đình bạn có thể tránh được một cuộc khủng hoảng cho vay sinh viên

Nợ vay sinh viên ở Mỹ là cuộc khủng hoảng tài chính tiếp theo. Trong thực tế, nó là loại nợ tăng trưởng nhanh nhất. Học sinh đang lao đầu vào các lỗ nợ khổng lồ mà không có ý thức thực sự về việc nợ này sẽ ảnh hưởng đến tương lai của họ như thế nào sau khi tốt nghiệp.

Điều đáng sợ nhất là họ không có ý tưởng thực sự về những gì họ đang tham gia-họ chưa có công việc toàn thời gian, thường không chắc chắn về mức lương và chi phí của họ sẽ là gì sau khi tốt nghiệp, và họ có thể đã bỏ qua ước tính Những gì các khoản thanh toán hàng tháng của họ sẽ là một khi các khoản vay của họ đến hạn.

Mọi người đều đồng ý rằng vấn đề là hoàn toàn không bền vững và mất kiểm soát. Vấn đề lớn hơn là nó cũng không bị ảnh hưởng. Nếu tôi đang kinh doanh cho vay, tôi rất thích cho ai đó một khoản vay không thể phá sản. Bạn sẽ không?

Nhưng tại sao chúng ta nên quan tâm? Làm thế nào chúng ta có thể làm việc hướng tới các giải pháp cho sinh viên tốt nghiệp trong tương lai? Đây là những câu hỏi khiến chúng ta thức dậy vào ban đêm. Làm thế nào chúng ta có thể giúp các học sinh trung học đưa ra quyết định cho vay chủ động?

Chúng ta có thể giúp họ nhìn vào tương lai và hiểu các quyết định của họ sẽ ảnh hưởng đến họ trong suốt quãng đời còn lại như thế nào trước khi họ ký vào đường chấm chấm? Có một kế hoạch sẽ là một khởi đầu!

Tình trạng hiện tại của khoản nợ vay sinh viên

Trong 20 năm qua, học phí trung bình bốn năm tại nhà nước, các trường cao đẳng công lập đã tăng 133%.

Trong mười năm qua, số lượng người vay cho sinh viên đã tăng gấp đôi bóng tối lên tới 43 triệu người vay! Không chỉ nhiều người đi học đại học và vay để trả tiền cho nó, mà giá cả cũng tăng với mức giá rất lớn.

Tổng số nợ cho sinh viên liên bang xuất sắc: 1,60 nghìn tỷ đô la và ngày càng tăng!

Những người vay vay sinh viên là ai?

Như bạn mong đợi, phần lớn những người nhận các khoản vay sinh viên trẻ hơn (từ 18 đến 29 tuổi). Thật đáng ngạc nhiên, 34% toàn bộ nhóm vay cho sinh viên ở Mỹ đang ở trong khung tuổi này.

Tuy nhiên, khi chi phí đại học tiếp tục tăng, nhiều người vay đang mất nhiều thời gian hơn để trả các khoản vay của họ-27% tổng số nhóm người vay nằm trong độ tuổi từ 30-39 và 19% ở độ tuổi từ 40-49.

Học sinh có hiểu những gì họ đang đảm nhận không?

Có vẻ như họ không. Khi bạn mua một chiếc xe hơi, bạn có tìm ra khoản thanh toán hàng tháng để quyết định xem chiếc xe bạn có thể đủ khả năng không? Bạn có thể làm. Bạn sẽ mua một chiếc Porsche mà không cần xem xét thanh toán là gì?

Phần lớn những người có khoản vay sinh viên không ước tính khoản thanh toán hàng tháng của họ trước khi ký vào dòng chấm để vay. Nói cách khác, họ không biết khoản vay của họ sẽ phải trả bao nhiêu mỗi tháng hoặc tổng thời gian cho vay.

Đây là thỏa thuận:

Bạn cần biết chính xác làm thế nào bạn sẽ trả cho tất cả 4 năm đại học cho đến đồng xu bao gồm các khoản vay sinh viên và khoản thanh toán hàng tháng sau khi tốt nghiệp.

Quy tắc của chúng tôi là bạn không bao giờ nên nhận nhiều hơn trong các khoản vay sinh viên hơn bạn nghĩ rằng mức lương năm đầu tiên dự đoán của bạn sẽ có trong sự nghiệp đó.

Lập một kế hoạch

Một cách bạn có thể giúp sinh viên của mình lập kế hoạch vay sinh viên trước khi đến trường đại học là thực hiện so sánh chi phí táo với các trường hàng đầu của họ bằng công cụ Báo cáo Tiền College miễn phí ™ của chúng tôi. Báo cáo độc đáo này lấy dữ liệu từ hàng ngàn trường hàng đầu và sử dụng thông tin cá nhân của bạn để ước tính tổng chi phí bốn năm của các trường trong danh sách ứng dụng của học sinh của bạn. Bằng cách này, không có bất ngờ nào, và bạn có một sự hiểu biết rõ ràng về những gì bạn có thể bao gồm với các khoản tiết kiệm, học bổng và dòng tiền, và nơi các khoản vay sinh viên sẽ cần phải lấp đầy các khoảng trống.

Khi bạn tính toán tổng thanh toán cho sinh viên của mình, chúng tôi khuyên bạn nên điền vào ngân sách để bao gồm các chi phí hàng tháng ước tính hàng tháng mà sinh viên của bạn sẽ phải đối mặt sau khi tốt nghiệp, xe hơi, thực phẩm, v.v. Người lớn chưa bao giờ trả tiền cho họ.

Với ngân sách ước tính này, sinh viên có thể có được một cái nhìn thực sự bằng đô la và xu về bức tranh tài chính sẽ trông như thế nào với khoản thanh toán hàng tháng được tính Tốt nghiệp.

Lấy nợ vay sinh viên có thể là một khoản đầu tư có lợi trong tương lai của họ, nhưng họ cần nhận thức được tình hình tài chính trong tương lai của họ sẽ như thế nào. Chúng tôi cần đảm bảo mọi người không bị phân tách với các khoản thanh toán hàng tháng không thể chấp nhận được, thanh toán trễ và mặc định cho vay.

Khi các cá nhân đang vật lộn theo những cách này với tải nợ của họ, tình hình tài chính của họ sẽ gặp nguy hiểm và kết quả là xã hội sẽ bị ảnh hưởng. Nói tóm lại, họ đang trì hoãn cuộc sống.

Họ không thể tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống cho một ngôi nhà, họ không thể tiết kiệm cho nghỉ hưu, họ trì hoãn kết hôn và bắt đầu một gia đình của riêng họ. Đừng bận tâm tiết kiệm cho đại học cho con cái của họ khi họ trả các khoản vay sinh viên của họ tốt vào cuối những năm 30 và đầu thập niên 40.

Và, oh yeah, nhiều người trong số họ kết thúc ở nhà trong một vài năm. Không chính xác là kết quả lý tưởng mà chúng tôi hình dung cho trẻ em của chúng tôi.

Bạn có thể làm gì?

Nói về tiền không dễ dàng. Hầu hết chúng ta ở đất nước này đều học cách tiền hoạt động tại Trường học khó khăn vì chúng ta không dạy nó như một phần của chương trình giảng dạy của trường. Là cha mẹ, bạn có thể thay đổi câu chuyện!

Hãy chắc chắn rằng sinh viên của bạn hiểu cách các quy trình tài chính hoạt động. Nó có nghĩa là gì khi nhận nợ? Nợ đó trông như thế nào trên cơ sở hàng tháng? Làm thế nào để nợ ảnh hưởng đến những gì họ muốn cho cuộc sống của họ?

Có một kế hoạch giúp các gia đình đưa ra quyết định có giáo dục và không mù quáng vào khoản nợ vay sinh viên không thể quản lý. Hiểu cách cắt giảm chi phí đại học, nơi bạn có thể nhận được nhiều tiền học bổng nhất, những trường đại học bạn có thể đủ khả năng và chính xác gia đình bạn sẽ thực sự trả tiền cho trường đại học như thế nào.

Cập nhật tháng 11 năm 2024.